Apple Pay — это служба мобильных платежей от Apple, запущенная в 2014 году. Она позволяет пользователям iPhone, iPad, Mac, Vision Pro и Apple Watch по всему миру оплачивать товары и услуги непосредственно с помощью кредитных и дебетовых карт, сохраненных на их устройствах.

Apple Pay также позволяет совершать покупки в одно касание в приложениях, поддерживающих API Apple Pay, и в интернете. Эта функция доступна на iPhone, iPad и Mac, оснащенных Touch ID или Face ID и модулем NFC. Устройства Apple используют «Безопасный элемент» (Secure Element) для работы Apple Pay, что обеспечивает безопасность и конфиденциальность данных клиентов.

Apple предлагает осуществление одноранговых платежей Apple Pay через приложение «Сообщения» на iPhone и Apple Watch, а также существуют варианты очной оплаты. С помощью Apple Cash вы можете отправлять деньги друзьям или членам семьи в США. Apple также представила собственную кредитную карту, Apple Card, которая обладает уникальными привилегиями и преимуществами, а также глубоко интегрирована с Apple Pay и приложением «Кошелек» (Wallet).

Для обеспечения безопасности транзакций Apple использует метод, известный как «токенизация», который предотвращает передачу реальных номеров кредитных карт по беспроводной сети. Apple защищает платежи с помощью Touch ID или Face ID на совместимых iPhone, iPad и Mac. На Vision Pro сервис Apple Pay работает с использованием Optic ID, а на Apple Watch — благодаря постоянному контакту с кожей.

Apple стремится заменить кошелек с помощью Apple Pay: процедура оплаты в один шаг избавляет людей от необходимости копаться в сумке или бумажнике в поисках кредитных или дебетовых карт. Поскольку сервис создан на базе существующей технологии NFC, Apple Pay работает везде, где принимаются бесконтактные платежи на основе NFC, а также доступен в интернете для онлайн-покупок.

Apple Pay — самая популярная платформа мобильных платежей в США. С 2014 года география Apple Pay расширилась более чем на 95 стран и регионов.

Примечание: Нашли ошибку в этой сводке или хотите оставить отзыв? Напишите нам письмо.

Сервис Apple Pay можно настроить в приложении «Кошелек» (Wallet). Нажатие на значок «+» в приложении Wallet позволяет пользователям добавить кредитную или дебетовую карту в Apple Pay: можно выбрать карту, уже привязанную к аккаунту Apple, или отсканировать ее с помощью камеры. Apple Pay также можно настроить с помощью подсказок при первоначальной настройке нового iPhone, iPad или Mac.

Проверка кредитных и дебетовых карт занимает всего несколько секунд, однако для некоторых карт перед добавлением в Apple Pay требуется телефонный звонок, загрузка приложения или подтверждение по электронной почте. После подтверждения карта сразу же становится доступной для покупок как в магазинах, так и в приложениях. В Apple Pay можно зарегистрировать одновременно до 12 карт.

Управлять Apple Pay можно в приложении «Настройки» в разделе «Кошелек и Apple Pay» (Wallet & Apple Pay). Каждая карта, добавленная в Wallet, отображается в этом разделе вместе с такой информацией, как платежный адрес, адрес электронной почты и номер телефона. Нажатие на карту открывает подробные сведения, например последние цифры номера карты, последние цифры номера учетной записи устройства (Device Account Number), который заменяет номер карты при транзакциях, а также контактные данные банка, выпустившего карту.

Некоторые карты также могут отображать информацию о транзакциях, предлагая список недавних покупок, совершенных с помощью Apple Pay или традиционным способом с использованием физической карты.

Инструкции по Apple Pay

• Как изменить карту по умолчанию для покупок через Apple Pay на iPhone
• Как изменить карту по умолчанию для покупок через Apple Pay на Apple Watch
• Как изменить карту по умолчанию для покупок через Apple Pay на Mac

В розничном магазине при приближении к платежному терминалу с поддержкой Apple Pay экран iPhone загорается и автоматически открывает приложение Wallet, где пользователь может выбрать кредитную карту для оплаты или расплатиться картой Apple Pay по умолчанию.

Платеж совершается путем удержания совместимого iPhone или Apple Watch рядом с терминалом оплаты, поддерживающим NFC (большинство таких устройств выглядят как стандартные кассовые терминалы для карт в магазинах). О завершении платежа свидетельствуют легкая вибрация, галочка на экране и звуковой сигнал. На устройствах с Face ID для аутентификации используется сканирование лица, а на устройствах с Touch ID требуется сканирование отпечатка пальца.

В некоторых магазинах и странах у пользователей все еще могут запросить ПИН-код из-за устаревшего кассового оборудования, лимитов на транзакции и законодательства определенных государств, однако в большинстве случаев оплата через Apple Pay — это простая процедура в один шаг, не требующая подписи или ввода ПИН-кода.

При использовании Apple Pay кассир не видит номер кредитной карты, имя, адрес или любую другую личную информацию, что делает сервис более безопасным по сравнению с традиционными способами оплаты. Нет необходимости доставать кредитную карту или подтверждать ее подлинность с помощью водительских прав или удостоверения личности, поскольку вся эта информация хранится на iPhone и защищена несколькими встроенными системами безопасности, включая Touch ID и Face ID.

Совершение онлайн-платежа через Apple Pay так же просто, как и оплата в магазине, поскольку в нем используются те же данные кредитной карты, а аутентификация происходит с помощью Touch ID или Face ID в поддерживающих приложениях, внедривших API Apple Pay. Использование Apple Pay в приложении или на веб-сайте позволяет пропустить все шаги, которые обычно требуются при совершении онлайн-покупки, включая ввод информации о доставке и оплате.

После добавления товара в онлайн-корзину и начала процесса оформления заказа в качестве способа оплаты можно выбрать Apple Pay. Адрес доставки/выставления счета, связанный с сохраненной кредитной или дебетовой картой, вводится автоматически вместе с именем пользователя, а покупка подтверждается с помощью Touch ID или Face ID. Во время этого процесса такую информацию, как адрес доставки, можно изменить, что удобно при заказе подарка. Онлайн-платежи с помощью Apple Pay в интернете выполняются по аналогичной схеме.

Оплаты как в интернете, так и в розничных магазинах ограничены рамками участвующих в программе продавцов. Apple Pay доступен только в тех приложениях и на тех сайтах, которые внедрили API Apple Pay; кроме того, для совершения платежа в розничной точке торговая точка должна напрямую поддерживать Apple Pay или разрешать бесконтактные платежи по NFC. Начиная с iOS 18, Apple Pay можно использовать в сторонних браузерах, даже на ПК.

Совместимые устройства

Оплата через Apple Pay в магазинах доступна на iPhone 6 и новее, включая все современные модели iPhone. Все модели iPhone от Apple, выпущенные после iPhone 6, оснащены чипами ближней бесконтактной связи (NFC). Apple Pay также работает с Apple Watch и Vision Pro, кроме того, его можно использовать на компьютерах Mac и планшетах iPad с поддержкой Touch ID или Face ID. На несовместимых компьютерах Mac для аутентификации можно использовать подключенный iPhone.

Безопасность

Apple уделяет особое внимание безопасности при продвижении Apple Pay, чтобы убедить владельцев iPhone в надежности их платежных данных — на самом деле, на iPhone они защищены даже лучше, чем в физическом кошельке. Когда кредитная или дебетовая карта сканируется в приложение Wallet для использования с Apple Pay, ей присваивается уникальный номер учетной записи устройства (Device Account Number) или «токен», который сохраняется в телефоне, а не сам реальный номер карты.

В iPhone имеется специальный защищенный чип Secure Element, в котором хранится вся платежная информация пользователя, при этом номера и данные кредитных карт никогда не выгружаются в iCloud или на серверы Apple. При совершении транзакции номер учетной записи устройства отправляется через NFC вместе с динамическим кодом безопасности, уникальным для каждой транзакции; оба эти элемента используются для подтверждения успешности платежа. Динамический код безопасности представляет собой криптограмму для однократного использования, которая заменяет CCV кредитной карты и гарантирует, что транзакция совершается именно с того устройства, на котором зарегистрирован номер учетной записи устройства.

Динамические коды безопасности и номера учетные записи устройства (т. е. токены и криптограммы) не являются уникальной разработкой Apple и встроены в спецификацию NFC, которую компания приняла на вооружение. Фактически большая часть системы Apple Pay построена на базе уже существующих технологий.

Помимо номеров учетных записей устройств и динамических кодов безопасности, Apple также аутентифицирует каждую транзакцию с помощью Touch ID или Face ID. При проведении любой транзакции с помощью iPhone пользователь должен приложить палец к датчику Touch ID или пройти сканирование лица, чтобы платеж прошел.

На Apple Watch аутентификация выполняется посредством контакта с кожей. Когда часы надеваются на запястье, пользователю предлагается ввести код-пароль. После введения код-пароля, пока устройство продолжает контактировать с кожей (что отслеживается с помощью датчика сердечного ритма), его можно использовать для совершения платежей. Если часы снять и контакт с кожей прервется, их больше нельзя будет использовать для оплаты.

На гарнитуре Apple Vision Pro платежи Apple Pay подтверждаются с помощью Optic ID — функции, которая сканирует сетчатку глаза для разблокировки гарнитуры.

Touch ID, Face ID, Optic ID и метод аутентификации по контакту с кожей на Apple Watch не позволяют злоумышленнику, укравшему iPhone или Apple Watch, совершить несанкционированный платеж.

Поскольку Apple использует номера учетных записей устройств (Device Account Numbers), реальный номер кредитной карты пользователя никогда не передается продавцам и не пересылается при оплате. Продавцы и сотрудники магазинов не видят кредитную карту пользователя ни на каком из этапов, а также не имеют доступа к личным данным вроде имени или адреса, поскольку для верификации не требуется предъявлять удостоверение личности.

Если iPhone будет утерян, владелец может воспользоваться приложением «Локатор» (Find My), чтобы временно заблокировать все платежи с этого устройства, не прибегая к хлопотной процедуре отмены кредитных карт.

Банки уверенно доверяют безопасности Apple Pay и взяли на себя ответственность за любые мошеннические покупки, совершенные как в розничных магазинах, так и в интернете с использованием этой системы.

Конфиденциальность

Компания Apple неизменно подчеркивает, что не хранит и не отслеживает транзакции, которые пользователи совершают с помощью Apple Pay. В компании заявляют, что им неизвестно, что именно покупают пользователи, и они не сохраняют информацию о транзакциях.

«Мы не занимаемся сбором ваших данных», — заявил Эдди Кью (Eddy Cue) во время презентации Apple Pay. — Apple не знает, что вы купили, где вы это купили и сколько вы заплатили. Транзакция происходит исключительно между вами, продавцом и вашим банком». Делайте покупки конфиденциально.

Партнеры в США

Совместимые кредитные карты и банки

Apple заключила партнерские соглашения с крупнейшими эмитентами кредитных и дебетовых карт в Соединенных Штатах: Visa, MasterCard, Discover и American Express. Apple также подписала соглашения со всеми ведущими банками, включая Bank of America, HSBC, Capital One, Chase, Citi, American Express и Wells Fargo, а также наладила сотрудничество с сотнями более мелких банков по всей стране.

Apple Pay совместима со множеством фирменных кредитных карт магазинов и торговых сетей, включая Kohl’s, JC Penney и BJ’s, причем некоторые карты позволяют клиентам получать бонусы и кэшбэк.

Актуальный список партнеров можно найти в документе службы поддержки Apple о банках-участниках.

Розничные партнеры:

Поскольку Apple Pay основана на уже существующей технологии NFC, сервис работает в сотнях тысяч торговых точек, принимающих бесконтактные платежи в странах, где поддерживается Apple Pay. Сервис принимается более чем в миллионе розничных магазинов, ресторанов, на автозаправочных станциях, в продуктовых супермаркетах и других точках по всей территории США.

Среди партнеров Apple числятся Best Buy, B&H Photo, Bloomingdales, Chevron, Disney, Dunkin Donuts, GameStop, Jamba Juice, Kohl’s, Lucky, McDonald’s, Office Depot, Petco, Sprouts, Staples, KFC, Trader Joe’s, Walgreens, Safeway, Costco, Whole Foods, CVS, Target, Publix, Taco Bell и 7-11.

Системы общественного транспорта в Филадельфии, Портленде, Чикаго, Нью-Йорке, Бостоне, Сан-Диего, Лос-Анджелесе, Гонконге, Торонто, Монреале, Вашингтоне, Сан-Франциско и 275 городах Китая добавили поддержку Apple Pay; со списком штатов, стран и регионов, поддерживающих Apple Pay для общественного транспорта, можно ознакомиться здесь.

Apple Pay можно использовать для оплаты проезда на транспорте с помощью iPhone и Apple Watch, причем во многих из вышеперечисленных регионов доступен режим Экспресс-транзита (Express Transit Mode). В этом режиме iPhone и Apple Watch можно использовать для быстрой оплаты поездок без необходимости разблокировать устройство, открывать приложение или подтверждать личность через Face ID/Touch ID.

Apple Pay также доступен во многих местах за пределами традиционной розничной торговли, включая университеты, бейсбольные стадионы, некоммерческие организации, провайдеров биткоин-платежей и даже банкоматы Bank of America, Chase и Wells Fargo.

Полный список мест, где принимается Apple Pay в США, можно найти на сайте Apple Pay.

Приложения:

Поддержка Apple Pay может быть интегрирована в любое приложение. Тысячи приложений от крупных и малых компаний принимают Apple Pay в качестве способа оплаты. При использовании в приложениях платежи Apple Pay могут совершаться на iPhone и iPad, оснащенных Touch ID или Face ID.

Интеграция карт лояльности в Apple Pay

Apple Pay совместима с различными программами лояльности торговых сетей, позволяя клиентам использовать карты лояльности, сохраненные в приложении Wallet, через NFC в участвующих магазинах. Карты лояльности соответствующих магазинов, добавленные в Wallet, автоматически появляются на терминалах NFC точно так же, как и кредитные карты.

Доля Apple

Apple взимает с банков комиссию каждый раз, когда пользователи совершают покупку с помощью платежного решения Apple Pay. Согласно слухам, Apple заключила индивидуальные соглашения с каждым банком-партнером, включая Chase, Bank of America, Wells Fargo и другими.

Доля Apple составляет примерно 0,15 процента от каждой покупки, то есть 15 центов с каждых 100 долларов покупки.

Apple Pay доступен в интернете — этот платежный сервис предлагается на сайтах участников при оформлении заказа. Множество веб-сайтов и платежных провайдеров, таких как Stripe, WePay и SquareSpace, поддерживают Apple Pay в интернете. Apple Pay в веб-среде работает на компьютерах Mac и ПК под управлением Windows, а также в различных браузерах.

На компьютерах Mac со сканером отпечатков пальцев покупки подтверждаются с помощью Touch ID. На других устройствах покупки верифицируются через подключение к Apple Watch или iPhone с авторизацией платежа по Touch ID/Face ID, а на iPhone и iPad покупки подтверждаются обычным способом через Touch ID или Face ID.

Apple Cash — это функция одноранговых платежей (P2P), позволяющая пользователям отправлять деньги с помощью Apple Pay через приложение «Сообщения» на iPhone, iPad и Apple Watch. Apple Cash позволяет переводить деньги друзьям и близким, используя привязанную дебетовую карту, аналогично таким сервисам, как Square Cash или Venmo.

Деньги можно отправлять через «Сообщения», используя стандартную аутентификацию по отпечатку пальца/лицу (или аутентификацию по контакту с кожей на Apple Watch), а полученные средства поступают на новую карту Apple Cash, расположенную в приложении Wallet. Эту карту можно использовать для совершения покупок везде, где принимается Apple Pay (как и любую другую кредитную или дебетовую карту, сохраненную в Apple Pay), либо вывести средства на банковский счет. Для реализации карты Apple Cash компания Apple заключила партнерское соглашение с провайдером предоплаченных карт Green Dot.

Как и во многих других сервисах денежных переводов между физическими лицами, отправка денег осуществляется без комиссии при использовании дебетовой карты. Раньше Apple разрешала пополнять баланс с помощью кредитной карты за небольшую комиссию, однако теперь пополнить счет Apple Cash можно исключительно с дебетовой карты. Сервис Apple Cash доступен только в Соединенных Штатах.

Также предусмотрена функция Tap to Cash, которая позволяет обмениваться средствами Apple Cash при личной встрече, просто поднеся два iPhone или Apple Watch друг к другу. Для отправки денег таким способом не требуется знать номер телефона или адрес электронной почты другого человека, что идеально подходит для быстрых расчетов.

Apple Card — это физическая и цифровая кредитная карта, оформить которую пользователи iPhone в США могут прямо на своем смартфоне. Apple представила Apple Card в 2019 году в партнерстве с Goldman Sachs и Mastercard, однако в роли эмитента Apple Card компанию Goldman Sachs заменяет банк Chase. Переход начался в январе 2026 года и займет примерно 24 месяца.

Apple Card работает как традиционная кредитная карта, но при этом глубоко интегрирована в приложение Wallet. Она предлагает просмотр последних транзакций в реальном времени и полную детализацию расходов с разбивкой по категориям, а также варианты погашения задолженности, оптимизированные для минимизации процентных начислений.

В Apple Card действует программа возврата средств «Daily Cash» (ежедневный кэшбэк), которая возвращает 1% от суммы всех покупок, 2% при оплате любых покупок через Apple Pay с помощью Apple Card и 3% на все товары, связанные с Apple, в розничных магазинах Apple Store, App Store, iTunes и у некоторых сторонних партнеров. Полученные средства Daily Cash сразу же становятся доступны в приложении Wallet на карте Apple Cash.

Apple также предлагает кэшбэк в размере трех процентов при использовании Apple Card с Apple Pay для сервисов Uber, Uber Eats, T-Mobile, Walgreens, Nike и Duane Reade. В будущем Apple планирует распространить 3-процентный кэшбэк и на другие торговые точки и приложения.

Служба поддержки клиентов Apple Card работает через приложение «Сообщения», а за обслуживание карты не взимаются никакие комиссии. Apple стремится предложить низкие процентные ставки, однако размер годовой процентной ставки (APR) зависит от кредитного рейтинга пользователя, и для получения карты требуется одобрение кредитоспособности. Конфиденциальность является ключевым приоритетом: физическая карта Apple Card, изготовленная из титана с выгравированным именем владельца, не содержит на себе никаких номеров, подписи или даты окончания срока действия — вся информация хранится в приложении Wallet.

У нас есть подробное руководство, в котором собрано все, что нужно знать об Apple Card.

Сберегательный счет Apple Savings

Владельцы Apple Card могут открыть высокодоходный сберегательный счет Apple Savings для автоматического зачисления ежедневного кэшбэка Daily Cash. Сберегательным счетом управляет Goldman Sachs, и в дальнейшем он также будет переведен под управление Chase.

В арсенале Apple есть функция «Tap to Pay на iPhone», которая позволяет совместимым с NFC моделям iPhone принимать платежи через Apple Pay, бесконтактные кредитные и дебетовые карты, а также другие цифровые кошельки без использования какого-либо дополнительного оборудования.

Функция Tap to Pay работает на iPhone XS и более новых моделях, позволяя поддерживаемым приложениям iOS принимать платежи с устройства на устройство (iPhone to iPhone). При оформлении заказа продавец может попросить клиента поднести свой iPhone, Apple Watch, бесконтактную кредитную/дебетовую карту или другой цифровой кошелек близко к iPhone продавца для завершения платежа по NFC. Обратите внимание, что Tap to Pay — это отдельная функция, не связанная с Tap to Cash (опцией платежей между пользователями iPhone с помощью Apple Cash).

Функция Tap to Pay доступна более чем в 20 странах и работает с такими крупными платежными платформами, как Square, Stripe, Venmo, Clover и другими.

После закрытия сервиса Apple Pay Later в середине 2024 года компания Apple добавила поддержку сервисов покупки в рассрочку (BNPL — «покупай сейчас, плати потом») от Klarna, Synchrony и Affirm при оформлении заказа с помощью Apple Pay в интернете и в приложениях. Для работы этой функции, доступной во многих странах, требуются iOS 18 и iPadOS 18 или новее.

Apple начала экспансию Apple Pay за пределами США в 2015 году, запустив платежный сервис в Великобритании, Австралии и Канаде. С тех пор он распространился на десятки других стран. Apple продолжает работу по расширению доступности Apple Pay по всему миру.

Сервис Apple Pay можно использовать с поддерживаемыми дебетовыми и кредитными картами в следующих странах и территориях: Албания, Андорра, Аргентина, Армения, Австралия, Австрия, Азербайджан, Багамы, Бахрейн, Беларусь, Бельгия, Босния и Герцеговина, Бразилия, Болгария, Канада, Чили, Китай, Колумбия, Коста-Рика, Хорватия, Кипр, Чехия, Дания, Доминиканская Республика, Эквадор, Египет, Сальвадор, Эстония, Фарерские острова, Финляндия, Франция, Грузия, Германия, Греция, Гренландия, Гватемала, Гернси, Гондурас, Гонконг, Венгрия, Исландия, Ирландия, Остров Мэн, Израиль, Италия, Япония, Джерси, Иордания, Казахстан, Косово, Кувейт, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Макао, Малайзия, Мальта, Мексика, Молдова, Монголия, Черногория, Монако, Марокко, Нидерланды, Новая Зеландия, Северная Македония, Норвегия, Оман, Палестина, Панама, Парагвай, Перу, Польша, Португалия, Пуэрто-Рико, Катар, Румыния, Сан-Марино, Саудовская Аравия, Сербия, Сингапур, Словакия, Словения, Южная Африка, Южная Корея, Испания, Швеция, Швейцария, Тайвань, Украина, Объединенные Арабские Эмираты, Великобритания, США, Уругвай, Ватикан и Вьетнам.

Более подробную информацию о доступности и банках-участниках в каждой стране или регионе можно найти на сайте Apple.

В то время как в большинстве стран Apple Pay долгое время оставался единственным платежным методом, имеющим доступ к NFC-чипу в iPhone для реализации бесконтактной оплаты, ситуация в ЕС изменилась с выходом iOS 17.4. Это обновление позволило сторонним платежным провайдерам и банкам использовать NFC-чип в устройствах на территории стран Европейской экономической зоны.

Это означает, что альтернативные платежные приложения можно назначать по умолчанию, и они будут активироваться при поднесении iPhone к терминалу бесконтактной оплаты.

Walmart, крупнейший ретейлер в Соединенных Штатах, отказался внедрять Apple Pay и вместо этого запустил собственную проприетарную платежную систему Walmart Pay. С ее помощью покупатели могут совершать покупки и производить оплату в магазинах Walmart, используя QR-код в приложении Walmart. Система Walmart Pay доступна на национальном уровне во всех магазинах торговой сети.

К числу других конкурентов Apple Pay относятся Samsung Wallet и Google Wallet — решения для мобильных платежей, созданные компаниями Samsung и Google соответственно. Эти платежные решения разработаны для устройств под управлением Android.