Apple Pay — это сервис мобильных платежей от Apple, запущенный в 2014 году. Он разработан для того, чтобы пользователи iPhone, iPad, Mac и Apple Watch по всему миру могли совершать платежи за товары и услуги напрямую с помощью кредитных и дебетовых карт, хранящихся на их устройствах.

Apple Pay также позволяет совершать покупки в одно касание в приложениях, использующих API Apple Pay, и в Интернете, причем эта функция доступна для iPhone, iPad и Mac с поддержкой Touch ID или Face ID и NFC. Устройства Apple используют «Secure Element» для Apple Pay, обеспечивая безопасность и конфиденциальность информации клиентов.

Apple предлагает платежи Apple Pay от человека к человеку через приложение «Сообщения» на iPhone и Apple Watch, а также существуют варианты оплаты при личных встречах. Используя Apple Cash, вы можете отправлять деньги друзьям или семье в Соединенных Штатах. Apple также представила свою кредитную карту Apple Card, которая имеет уникальные преимущества и предлагает глубокую интеграцию с Apple Pay и приложением Wallet.

Для обеспечения безопасности транзакций Apple использует метод, известный как «токенизация», который предотвращает передачу фактических номеров кредитных карт по воздуху. Apple также защищает платежи с помощью Touch ID или Face ID на совместимых iPhone и постоянного контакта с кожей на Apple Watch.

Apple стремится заменить бумажник с помощью Apple Pay, а одношаговый процесс оплаты избавляет от необходимости копаться в сумочке или кошельке в поисках кредитных или дебетовых карт. Поскольку он основан на существующей технологии NFC, Apple Pay работает везде, где принимаются бесконтактные платежи по NFC, а также доступен в Интернете для онлайн-покупок.

Apple Pay — это самая популярная платформа мобильных платежей в Соединенных Штатах. С 2014 года Apple Pay расширился на более чем 75 стран и регионов.

Примечание: Вы обнаружили ошибку в этой сводке или хотите оставить отзыв? Напишите нам здесь.

Apple Pay можно настроить в приложении Wallet. Нажатие на значок «+» в Wallet позволяет пользователям добавить кредитную или дебетовую карту в Apple Pay, либо выбрав карту, уже привязанную к iTunes, либо отсканировав ее с помощью камеры. Apple Pay также можно настроить, следуя инструкциям при настройке нового iPhone, iPad или Mac.

Кредитные и дебетовые карты проверяются за несколько секунд, но для некоторых карт требуется телефонный звонок, загрузка приложения или электронное письмо для проверки карты перед ее добавлением в Apple Pay. Как только карта будет проверена, она будет немедленно доступна для покупок как в магазинах, так и в приложениях. Одновременно можно зарегистрировать до восьми карт в Apple Pay.

Apple Pay можно управлять в приложении «Настройки» в разделе «Wallet и Apple Pay». Каждая карта, добавленная в Wallet, отображается в этом разделе вместе с такой информацией, как адрес выставления счета, адрес электронной почты и номер телефона. Нажатие на карту открывает конкретную информацию, такую как последние цифры номера карты, последние цифры номера учетной записи устройства, который заменяет номер карты в транзакциях, а также контактную информацию банка-эмитента карты.

Некоторые карты также могут отображать информацию о транзакциях, предоставляя список недавних транзакций, совершенных через Apple Pay или при обычной покупке с помощью физической карты.

Инструкции по Apple Pay

• Как изменить карту по умолчанию для покупок Apple Pay на iPhone

• Как изменить карту по умолчанию для покупок Apple Pay на Apple Watch

• Как изменить карту по умолчанию для покупок Apple Pay на Mac

В розничном магазине, при приближении к платежному терминалу, совместимому с Apple Pay, экран iPhone загорается и автоматически открывает Wallet, где пользователь может нажать на кредитную карту, которую нужно использовать, или оплатить картой по умолчанию Apple Pay.

Оплата производится путем поднесения совместимого iPhone или Apple Watch к платежной системе, включающей NFC, большинство из которых выглядят как стандартные терминалы оплаты картами в магазинах. Подтверждение оплаты сопровождается легкой вибрацией, галочкой на экране и звуковым сигналом. На устройствах с Face ID для аутентификации используется сканирование лица, а на устройствах с Touch ID — сканирование отпечатка пальца.

В некоторых магазинах и странах из-за устаревших платежных терминалов, ограничений транзакций и законодательства некоторых стран у пользователей может по-прежнему запрашиваться PIN-код, но в большинстве случаев оплата через Apple Pay — это простой одношаговый процесс, не требующий подписи или PIN-кода.

С Apple Pay кассир не видит номер кредитной карты, имя, адрес или любую другую личную информацию, что делает его более безопасным, чем традиционные методы оплаты. Нет необходимости доставать кредитную карту или подтверждать ее подлинность с помощью водительских прав или удостоверения личности, поскольку вся эта информация хранится на iPhone и защищена несколькими встроенными системами безопасности, включая Touch ID и Face ID.

Совершение платежа онлайн через Apple Pay так же просто, как и в магазине, поскольку используются те же кредитные карты и аутентификация через Touch ID или Face ID в участвующих приложениях, использующих API Apple Pay. Использование Apple Pay в приложении или на веб-сайте обходит все шаги, которые обычно требуются при совершении онлайн-покупки, включая ввод информации о доставке и оплате.

После того как товар добавлен в онлайн-корзину и пользователь инициирует процесс оформления заказа, Apple Pay может быть выбран в качестве способа оплаты. Адрес доставки/выставления счета, связанный с сохраненной кредитной или дебетовой картой, автоматически вводится, как и имя пользователя, а покупка подтверждается через Touch ID или Face ID. В процессе можно изменить информацию, например адрес доставки, что полезно при заказе подарка. Онлайн-платежи с использованием Apple Pay в Интернете следуют тому же процессу.

Онлайн-платежи и платежи в розничных магазинах ограничены участвующими продавцами. Apple Pay доступен только в приложениях и на веб-сайтах, которые используют API Apple Pay, а для совершения платежа в розничной точке магазин должен поддерживать Apple Pay напрямую или разрешать платежи по NFC. Начиная с iOS 18, Apple Pay можно использовать со сторонними браузерами, даже на ПК.

Совместимые устройства

Apple Pay в магазинах доступен для iPhone 6 и новее, включая все современные модели iPhone. Все iPhone Apple после iPhone 6 оснащены чипами NFC (Near Field Communication). Apple Pay также работает с Apple Watch, носимым устройством компании, а также может использоваться с Mac и iPad, поддерживающими Touch ID или Face ID. На несовместимых Mac для аутентификации можно использовать подключенный iPhone.

Безопасность

Apple уделяет большое внимание безопасности при рекламе Apple Pay, чтобы заверить владельцев iPhone в безопасности их платежной информации, и, на самом деле, она безопаснее на iPhone, чем в кошельке. По словам бывшего руководителя отдела кредитных карт Тома Нойеса, то, как разработан Apple Pay, делает его «самой безопасной платежной системой на планете».

Когда кредитная или дебетовая карта сканируется в Wallet для использования с Apple Pay, ей присваивается уникальный номер учетной записи устройства, или «токен», который хранится в телефоне, а не фактический номер карты.

Сам iPhone имеет специальный выделенный чип под названием Secure Element, который содержит всю платежную информацию пользователя, а номера кредитных карт и данные никогда не загружаются в iCloud или на серверы Apple. При совершении транзакции номер учетной записи устройства передается через NFC вместе с динамическим кодом безопасности, уникальным для каждой транзакции, оба из которых используются для подтверждения успешной оплаты. Динамический код безопасности — это одноразовый криптограмм, который заменяет CCV кредитной карты и используется для обеспечения того, чтобы транзакция проводилась с устройства, содержащего номер учетной записи устройства.

Динамические коды безопасности и номера учетных записей устройств (также известные как токены и криптограммы) не являются уникальными для Apple и встроены в спецификацию NFC, которую компания внедряет. По сути, большая часть системы Apple Pay построена на существующей технологии.

Помимо номеров учетных записей устройств и динамических кодов безопасности, Apple также аутентифицирует каждую транзакцию через Touch ID или Face ID. Каждый раз, когда выполняется транзакция с iPhone, пользователь должен приложить палец к Touch ID или пройти сканирование лица, чтобы платеж был проведен.

С Apple Watch аутентификация выполняется через контакт с кожей. Когда часы надеваются на запястье, пользователю предлагается ввести свой пароль. После ввода пароля, пока устройство продолжает контактировать с кожей (что отслеживается с помощью датчика сердечного ритма), оно может использоваться для совершения платежей. Если часы снимаются и контакт с кожей теряется, они больше не могут использоваться для совершения платежей.

Как Touch ID, так и Face ID, а также метод аутентификации по контакту с кожей на Apple Watch предотвращают несанкционированные платежи кем-то, кто украл iPhone или Apple Watch.

Поскольку Apple использует номера учетных записей устройств, номер кредитной карты пользователя никогда не передается продавцам и не передается при платежах. Сотрудники магазина ни при каких обстоятельствах не видят кредитную карту пользователя, а также не имеют доступа к личной информации, такой как имя или адрес, поскольку для проверки личности удостоверение личности не требуется.

Более того, если iPhone потерян, владелец может использовать приложение Find My для приостановки всех платежей с устройства, не прибегая к хлопотам по отмене кредитных карт.

Банки уверены в безопасности Apple Pay и приняли на себя ответственность за любые мошеннические покупки, совершенные как в розничных магазинах, так и онлайн с использованием этой системы.

Конфиденциальность

Apple внимательно отмечает, что компания не хранит и не отслеживает транзакции, совершаемые пользователями с помощью Apple Pay. Apple утверждает, что не знает, что покупают люди, и не сохраняет информацию о транзакциях.

«Мы не занимаемся сбором ваших данных», — заявил Эдди Кью во время презентации Apple Pay. «Apple не знает, что вы купили, где вы купили, или сколько вы заплатили. Транзакция происходит между вами, продавцом и банком».

Партнеры в США

Совместимые кредитные карты и банки

Apple заключила партнерские отношения с крупнейшими компаниями, выпускающими кредитные и дебетовые карты в Соединенных Штатах: Visa, MasterCard, Discover и American Express. Apple также заключила соглашения со всеми крупными банками, включая Bank of America, HSBC, Capital One, Chase, Citi, American Express и Wells Fargo, а также установила партнерские отношения с сотнями мелких банков по всей стране.

Apple Pay совместим с рядом кредитных карт для магазинов от таких компаний, как Kohl’s, JC Penney и BJ’s, а некоторые карты также позволяют клиентам накапливать вознаграждения.

Актуальный список партнеров можно найти в документе поддержки Apple об участвующих банках.

Розничные партнеры:

Поскольку Apple Pay основан на существующей технологии NFC, сервис работает в сотнях тысяч точек, принимающих бесконтактные платежи в странах, где принимается Apple Pay. Apple Pay принимается в более чем миллионе розничных магазинов, ресторанов, автозаправочных станций, продуктовых магазинов и т. д. по всей территории Соединенных Штатов.

Среди партнеров Apple — Best Buy, B&H Photo, Bloomingdales, Chevron, Disney, Dunkin Donuts, GameStop, Jamba Juice, Kohl’s, Lucky, McDonald’s, Office Depot, Petco, Sprouts, Staples, KFC, Trader Joe’s, Walgreens, Safeway, Costco, Whole Foods, CVS, Target, Publix, Taco Bell и 7-11.

Системы общественного транспорта в Филадельфии, Портленде, Чикаго, Нью-Йорке, Бостоне, Сан-Диего, Лос-Анджелесе, Гонконге, Торонто, Монреале, Торонто, Вашингтоне, округ Колумбия, Сан-Франциско и 275 городах Китая добавили поддержку Apple Pay, а список штатов, стран и регионов, поддерживающих Apple Pay для общественного транспорта, доступен здесь.

Apple Pay можно использовать для оплаты проезда на iPhone и Apple Watch, и во многих из вышеперечисленных районов доступен режим Express Transit. С режимом Express Transit iPhone и Apple Watch можно использовать для быстрой оплаты проезда без необходимости разблокировать устройство, открывать приложение или проходить аутентификацию с помощью Face ID/Touch ID.

Apple Pay также доступен во многих местах за пределами традиционных розничных магазинов, включая университеты, бейсбольные стадионы, некоммерческие организации, провайдеров платежей в биткойнах и даже банкоматы Bank of America, Chase и Wells Fargo.

Полный список мест, где принимается Apple Pay в Соединенных Штатах, можно найти на веб-сайте Apple, посвященном Apple Pay.

Приложения:

Поддержка Apple Pay может быть встроена в любое приложение, и тысячи приложений, представляющих как крупные, так и мелкие предприятия, принимают Apple Pay в качестве способа оплаты в своих приложениях. При использовании в приложении платежи Apple Pay могут совершаться на iPhone и iPad с поддержкой Touch ID или Face ID.

Интеграция карт лояльности Apple Pay

Осенью 2015 года Apple Pay начал работать с различными программами лояльности магазинов, позволяя клиентам с картами лояльности, хранящимися в приложении Wallet, использовать их через NFC в участвующих магазинах. Карты лояльности от соответствующих магазинов, добавленные в Wallet, появляются на NFC-терминалах так же, как и кредитные карты.

Walgreens был первой компанией, поддержавшей программу лояльности Apple Pay. Клиенты Walgreens могут добавить свои карты лояльности Walgreens в Wallet, где они могут использоваться, как и любая другая кредитная или дебетовая карта, в процессе оформления заказа для получения бонусных баллов.

Оплата с использованием карты лояльности в большинстве магазинов — это двухэтапный процесс: сначала необходимо активировать карту лояльности с помощью отпечатка пальца на Touch ID, а затем произвести фактический платеж. Kohl’s является исключением, представив интеграцию оплаты и вознаграждений одним касанием.

Доля Apple

Apple взимает комиссию с банков каждый раз, когда потребители используют платежное решение Apple Pay для совершения покупки. По слухам, Apple заключает индивидуальные сделки с каждым банком, с которым она сотрудничает, включая Chase, Bank of America, Wells Fargo и другие.

Доля Apple, по сообщениям, составляет примерно 0,15 процента от каждой покупки, что эквивалентно 15 центам с каждой покупки на сумму 100 долларов.

Apple Pay также доступен в Интернете, платежный сервис предлагается на участвующих веб-сайтах при оформлении заказа. Многие веб-сайты и платежные провайдеры, такие как Stripe, WePay и SquareSpace, поддерживают Apple Pay в Интернете.

На Mac с датчиком отпечатков пальцев покупки проверяются через Touch ID. На других компьютерах покупки проверяются через соединение с Apple Watch или iPhone, с авторизацией покупки через Touch ID/Face ID, а на iPhone и iPad покупки авторизуются через Touch ID или Face ID, как обычно.

Apple Cash — это вариант peer-to-peer платежей, предназначенный для того, чтобы пользователи могли отправлять деньги через Apple Pay, используя «Сообщения» на iPhone, iPad и Apple Watch. Apple Cash позволяет отправлять деньги друзьям и родственникам с привязанной дебетовой картой, аналогично таким сервисам, как Square Cash или Venmo.

Деньги можно отправлять в «Сообщениях», используя стандартную аутентификацию по отпечатку пальца/лицу (или аутентификацию по контакту с кожей на Apple Watch), а полученные средства доступны на новой карте Apple Cash, которая находится в Wallet. Эту карту можно использовать для совершения покупок Apple Pay там, где принимается Apple Pay (аналогично любой другой кредитной или дебетовой карте, хранящейся в Apple Pay), или ее можно перевести на банковский счет. Apple сотрудничает с провайдером предоплаченных карт Green Dot для выпуска карты Apple Cash.

Как и многие сервисы переводов денег от человека к человеку, отправка денег бесплатна при использовании дебетовой карты, и хотя раньше Apple позволяла пополнять счет с помощью кредитной карты за небольшую плату, теперь вы можете пополнять Apple Cash только с помощью дебетовой карты. Apple Cash доступен только в Соединенных Штатах.

Начиная с iOS 18, существует функция Tap to Cash, которая позволяет обмениваться Apple Cash при личных встречах, просто поднеся два iPhone или Apple Watch друг к другу. Отправка денег таким способом не требует знания номера телефона или адреса электронной почты другого человека, что делает ее идеальной для быстрых личных покупок.

В августе 2019 года Apple представила Apple Card — свою собственную кредитную карту в партнерстве с Goldman Sachs и Mastercard. Apple Card — это физическая и цифровая кредитная карта, на которую пользователи iPhone в США могут подать заявку через iPhone.

Apple Card работает как традиционная кредитная карта, но она глубоко интегрирована в приложение Wallet, предлагая в реальном времени просмотр последних транзакций и полный обзор расходов, организованных по категориям, а также варианты оплаты, оптимизированные для поощрения минимального процента.

Apple имеет программу кэшбэка «Daily Cash», которая дает 1 процент кэшбэка за все покупки, 2 процента кэшбэка за все покупки Apple Pay, совершенные с помощью Apple Card, и 3 процента за все покупки, связанные с Apple, в розничных магазинах Apple, App Store, iTunes и некоторых сторонних магазинах-партнерах. Daily Cash немедленно доступен в приложении Wallet и доставляется на карту Apple Cash.

Apple также предлагает три процента кэшбэка при использовании Apple Card с Apple Pay для покупок в Uber, Uber Eats, T-Mobile, Walgreens, Nike и Duane Reade. В будущем Apple также планирует предлагать трехпроцентный кэшбэк в других магазинах и приложениях.

Поддержка клиентов Apple Card осуществляется через приложение «Сообщения», и никаких комиссий, связанных с картой, нет. Apple стремится предлагать низкие процентные ставки, но годовая процентная ставка зависит от кредитного рейтинга и одобрения кредита. Конфиденциальность является основным направлением, и физическая Apple Card — изготовленная из титана с гравировкой вашего имени — не имеет номера, подписи или срока действия; информация вместо этого хранится в приложении Wallet.

У нас есть полное руководство со всем, что вам нужно знать об Apple Card, доступно здесь.

В феврале 2022 года Apple представила функцию «Tap to Pay на iPhone», предназначенную для того, чтобы iPhone с поддержкой NFC могли принимать платежи через Apple Pay, бесконтактные кредитные и дебетовые карты, а также другие цифровые кошельки, без необходимости дополнительного оборудования.

Tap to Pay работает с iPhone XS или новее, позволяя поддерживаемым приложениям iOS принимать платежи от iPhone к iPhone. При оформлении заказа продавец может предложить покупателю поднести свой iPhone, Apple Watch, бесконтактную кредитную или дебетовую карту или другой цифровой кошелек близко к iPhone продавца для завершения платежа через NFC. Обратите внимание, что Tap to Pay отличается от Tap to Cash — функции платежей от iPhone к iPhone, которая использует Apple Cash.

Tap to Pay доступен в более чем 20 странах и работает с крупными платежными платформами, такими как Square, Stripe, Venmo, Clover и другими.

После прекращения работы Apple Pay Later в середине 2024 года Apple добавила поддержку использования сервисов «купи сейчас, заплати потом» от Klarna, Synchrony и Affirm при оформлении заказов через Apple Pay в Интернете и в приложениях. Для этой функции требуется iOS 18 и iPadOS 18 или новее, функция доступна в нескольких странах.

Apple начала расширять Apple Pay за пределы Соединенных Штатов в 2015 году, запустив платежный сервис в Великобритании, Австралии и Канаде. Оттуда он распространился на десятки других стран. Сегодня Apple продолжает работать над расширением Apple Pay по всему миру, поскольку он еще не доступен в некоторых крупных странах, таких как Индия.

Apple Pay можно использовать с поддерживаемыми дебетовыми и кредитными картами в Албании, Андорре, Аргентине, Армении, Австралии, Австрии, Азербайджане, Багамах, Бахрейне, Беларуси, Бельгии, Боснии и Герцеговине, Бразилии, Болгарии, Канаде, Чили, Китае, Колумбии, Коста-Рике, Хорватии, Кипре, Чешской Республике, Дании, Доминиканской Республике, Эквадоре, Египте, Сальвадоре, Эстонии, Фарерских островах, Финляндии, Франции, Грузии, Германии, Греции, Гренландии, Гватемале, Гернси, Гондурасе, Гонконге, Венгрии, Исландии, Ирландии, острове Мэн, Израиле, Италии, Японии, Джерси, Иордании, Казахстане, Косово, Кувейте, Латвии, Лихтенштейне, Литве, Люксембурге, Макао, Малайзии, Мальте, Мексике, Молдове, Монголии, Черногории, Монако, Марокко, Нидерландах, Новой Зеландии, Северной Македонии, Норвегии, Омане, Палестине, Панаме, Парагвае, Перу, Польше, Португалии, Пуэрто-Рико, Катаре, Румынии, Сан-Марино, Саудовской Аравии, Сербии, Сингапуре, Словакии, Словении, Южной Африке, Южной Корее, Испании, Швеции, Швейцарии, Тайване, Украине, Объединенных Арабских Эмиратах, Великобритании, США, Уругвае, Ватикане и Вьетнаме.

Более подробную информацию о доступности и участвующих финансовых учреждениях в каждой стране или регионе можно найти на веб-сайте Apple.

Хотя Apple Pay был единственным платежным методом, который имел доступ к чипу NFC в iPhone для бесконтактных платежей, с запуском iOS 17.4 ситуация изменилась в ЕС. Обновление позволяет сторонним платежным провайдерам и банкам использовать чип NFC в странах, входящих в Европейскую экономическую зону.

Это означает, что альтернативные способы оплаты могут быть установлены в качестве стандартных, которые активируются при поднесении iPhone к бесконтактному платежному терминалу.

Walmart, крупнейший розничный торговец в Соединенных Штатах, отказался внедрять Apple Pay и вместо этого запустил собственную проприетарную платежную систему Walmart Pay. С помощью Walmart Pay клиенты могут совершать покупки и платежи в розничных точках Walmart, используя QR-код в приложении Walmart. Walmart Pay доступен по всей стране во всех точках Walmart.

Другие конкуренты Apple Pay включают Samsung Pay и Google Pay (ранее известный как Android Pay), два решения для мобильных платежей, созданные Samsung и Google соответственно. Эти платежные решения в основном предназначены для устройств Android, но даже пользователи iPhone могут использовать Google Pay Send для отправки денег друзьям.