Apple Pay — это мобильный платежный сервис от Apple, запущенный в 2014 году. Он предназначен для того, чтобы пользователи iPhone, iPad, Mac и Apple Watch по всему миру могли оплачивать товары и услуги непосредственно с помощью кредитных и дебетовых карт, хранящихся на их устройствах.

Apple Pay также позволяет пользователям совершать покупки в одно касание в приложениях, использующих API Apple Pay, и в интернете. Эта функция доступна для iPhone, iPad и Mac с Touch ID или Face ID и NFC. Устройства Apple используют «Защищенный элемент» (Secure Element) для Apple Pay, обеспечивая безопасность и конфиденциальность информации о клиентах.

Apple предлагает персональные платежи Apple Pay через приложение «Сообщения» на iPhone и Apple Watch, а также варианты личной оплаты с iOS 18. Используя Apple Cash, вы можете отправлять деньги друзьям или семье в Соединенных Штатах. Apple также представила свою собственную кредитную карту, Apple Card, которая обладает уникальными привилегиями и преимуществами и предлагает глубокую интеграцию с Apple Pay и приложением Wallet.

Для обеспечения безопасности транзакций Apple использует метод, известный как «токенизация», предотвращая передачу фактических номеров кредитных карт по беспроводной сети. Apple также обеспечивает безопасность платежей с помощью Touch ID или Face ID на совместимых iPhone и постоянного контакта с кожей на Apple Watch.

Apple стремится заменить кошелек с помощью Apple Pay, и процесс оплаты в один шаг избавляет людей от необходимости рыться в сумке или бумажнике в поисках кредитных или дебетовых карт. Поскольку Apple Pay построен на существующей технологии NFC, он работает везде, где принимаются бесконтактные платежи на основе NFC, а также доступен в интернете для онлайн-покупок.

Apple Pay является самой популярной мобильной платежной платформой в Соединенных Штатах и, по прогнозам, к 2025 году будет составлять 10 процентов от всех мировых карточных транзакций. С 2014 года Apple Pay распространился на более чем 75 стран и регионов.

Примечание: Заметили ошибку в этом обзоре или хотите оставить отзыв? Напишите нам по электронной почте здесь.

Apple Pay можно настроить в приложении Wallet. Нажатие на значок «+» в Wallet позволяет пользователям добавить кредитную или дебетовую карту в Apple Pay, выбрав карту, уже привязанную к iTunes, или отсканировав ее с помощью камеры. Apple Pay также можно настроить, следуя подсказкам при первом включении нового iPhone, iPad или Mac.

Кредитные и дебетовые карты проверяются всего за несколько секунд, но для некоторых карт требуется телефонный звонок, загрузка приложения или электронное письмо для проверки карты, прежде чем она может быть добавлена в Apple Pay. После проверки карта немедленно становится доступной для покупок как в магазинах, так и в приложениях. В Apple Pay можно зарегистрировать до восьми карт одновременно.

Apple Pay можно управлять в приложении «Настройки», в разделе «Wallet и Apple Pay». Каждая карта, добавленная в Wallet, отображается в этом разделе вместе с информацией, такой как платежный адрес, электронная почта и номер телефона. Нажатие на карту предоставляет конкретную информацию, такую как последние цифры номера карты, последние цифры номера учетной записи устройства (Device Account Number), который заменяет номер карты в транзакциях, а также контактную информацию банка, выпустившего карту.

Некоторые карты также могут отображать информацию о транзакциях, предлагая список недавних операций, выполненных с помощью Apple Pay или традиционной покупки с использованием физической карты.

Как пользоваться Apple Pay

• Как изменить карту по умолчанию для покупок Apple Pay на вашем iPhone

• Как изменить карту по умолчанию для покупок Apple Pay на ваших Apple Watch

• Как изменить карту по умолчанию для покупок Apple Pay на вашем Mac

В розничном магазине, при приближении к совместимой с Apple Pay кассовой системе, экран iPhone загорается и автоматически открывает Wallet, где пользователь может выбрать кредитную карту для оплаты или оплатить с помощью карты Apple Pay по умолчанию.

Оплата производится путем поднесения совместимого iPhone или Apple Watch к кассовой системе, поддерживающей NFC, большинство из которых выглядят как стандартные терминалы для оплаты картами в магазинах. Завершенная оплата обозначается легкой вибрацией, галочкой на экране и звуковым сигналом. На устройствах с Face ID для аутентификации используется сканирование лица, а на устройствах с Touch ID — сканирование отпечатка пальца.

В некоторых магазинах и странах пользователей все еще могут попросить ввести ПИН-код из-за старых кассовых аппаратов, ограничений транзакций и законов в определенных странах, но в большинстве случаев оплата с помощью Apple Pay — это простой одношаговый процесс, не требующий подписи или ПИН-кода.

С Apple Pay кассир не видит номер кредитной карты, имя, адрес или любую другую личную идентифицирующую информацию, что делает его более безопасным, чем традиционные методы оплаты. Нет необходимости доставать кредитную карту или подтверждать ее подлинность водительскими правами или удостоверением личности, потому что вся эта информация хранится на iPhone и защищена несколькими встроенными системами безопасности, включая Touch ID и Face ID.

Совершение онлайн-платежа через Apple Pay так же просто, как и оплата в магазине, потому что он использует ту же кредитную карту и аутентифицирует с помощью Touch ID или Face ID в участвующих приложениях, которые внедрили API Apple Pay. Использование Apple Pay в приложении или на веб-сайте обходит все шаги, которые обычно требуются при совершении онлайн-покупки, включая ввод информации о доставке и оплате.

После добавления товара в онлайн-корзину и начала процесса оформления заказа пользователь может выбрать Apple Pay в качестве способа оплаты. Адрес доставки/выставления счета, связанный с привязанной кредитной или дебетовой картой, вводится автоматически, как и имя пользователя, а покупка подтверждается с помощью Touch ID или Face ID. В ходе этого процесса информация, такая как адрес доставки, может быть изменена, что полезно при заказе подарка. Онлайн-платежи с использованием Apple Pay в интернете проходят по тому же процессу.

Как онлайн-платежи, так и платежи в розничных магазинах доступны только у участвующих продавцов. Apple Pay доступен только в приложениях и на веб-сайтах, которые внедрили API Apple Pay, а для совершения платежа в розничной точке магазин должен напрямую поддерживать Apple Pay или разрешать платежи NFC. Начиная с iOS 18, Apple Pay может использоваться со сторонними браузерами, даже на ПК.

Совместимые устройства

Apple Pay в магазинах доступен для iPhone 6 и более поздних моделей, включая все современные модели iPhone. Все iPhone Apple после iPhone 6 включают чипы ближней бесконтактной связи (NFC). Apple Pay также работает с Apple Watch, носимым устройством компании, а также может использоваться с Mac и iPad, поддерживающими Touch ID или Face ID. На несовместимых Mac для аутентификации можно использовать подключенный iPhone.

Безопасность

Apple уделяет большое внимание безопасности при рекламе Apple Pay, чтобы заверить владельцев iPhone, что их платежная информация находится в безопасности и, по сути, более безопасна на iPhone, чем в кошельке. По словам бывшего руководителя по кредитным картам Тома Нойеса, то, как был разработан Apple Pay, делает его «самой безопасной платежной схемой на планете».

Когда кредитная или дебетовая карта сканируется в Wallet для использования с Apple Pay, ей присваивается уникальный номер учетной записи устройства (Device Account Number) или «токен», который хранится в телефоне, а не фактический номер карты.

Сам iPhone имеет специальный выделенный чип под названием Secure Element, который содержит всю платежную информацию пользователя, а номера и данные кредитных карт никогда не загружаются в iCloud или на серверы Apple. При совершении транзакции номер учетной записи устройства отправляется через NFC вместе с динамическим кодом безопасности, уникальным для каждой транзакции, и оба они используются для подтверждения успешного платежа. Динамический код безопасности — это одноразовый криптограмма, которая заменяет CCV кредитной карты и используется для подтверждения того, что транзакция совершается с устройства, содержащего номер учетной записи устройства.

Динамические коды безопасности и номера учетных записей устройств (т.е. токены и криптограммы) не являются уникальными для Apple и встроены в спецификацию NFC, которую использует компания. Фактически, большая часть системы Apple Pay построена на существующих технологиях.

Наряду с номерами учетных записей устройств и динамическими кодами безопасности, Apple также аутентифицирует каждую транзакцию с помощью Touch ID или Face ID. Всякий раз, когда транзакция совершается с iPhone, пользователь должен приложить палец к Touch ID или выполнить сканирование лица для завершения платежа.

На Apple Watch аутентификация осуществляется через контакт с кожей. Когда часы надеты на запястье, пользователю предлагается ввести пароль. После ввода пароля, пока устройство продолжает контактировать с кожей (что контролируется датчиком сердечного ритма), его можно использовать для совершения платежей. Если часы сняты и контакт с кожей потерян, их больше нельзя использовать для совершения платежей.

Как Touch ID, так и Face ID, а также метод аутентификации по контакту с кожей в Apple Watch предотвращают совершение несанкционированных платежей человеком, укравшим iPhone или Apple Watch.

Поскольку Apple использует номера учетных записей устройств, номер кредитной карты пользователя никогда не передается продавцам и не передается вместе с платежами. Продавцы и сотрудники магазинов никогда не видят кредитную карту пользователя и не имеют доступа к личной информации, такой как имя или адрес, поскольку удостоверение личности не требуется для целей верификации.

Кроме того, если iPhone потерян, владелец может использовать приложение «Локатор» (Find My) для приостановки всех платежей с устройства, не проходя через хлопоты отмены кредитных карт.

Банки уверены в безопасности Apple Pay и взяли на себя ответственность за любые мошеннические покупки, совершенные как в розничных магазинах, так и онлайн с использованием системы.

Конфиденциальность

Apple тщательно подчеркивает, что компания не хранит и не отслеживает транзакции, совершаемые людьми с помощью Apple Pay. Apple утверждает, что не знает, что именно покупают люди, и не сохраняет информацию о транзакциях.

«Мы не занимаемся сбором ваших данных», — сказал Эдди Кью во время основного доклада, представляющего Apple Pay. «Apple не знает, что вы купили, где вы это купили и сколько вы заплатили. Транзакция происходит между вами, продавцом и банком».

Партнеры в США

Совместимые кредитные карты и банки

Apple заключила партнерские отношения с крупнейшими компаниями, выпускающими кредитные и дебетовые карты, в Соединенных Штатах: Visa, MasterCard, Discover и American Express. Apple также заключила сделки со всеми крупными банками, включая Bank of America, HSBC, Capital One, Chase, Citi, American Express и Wells Fargo, а также с сотнями более мелких банков по всей стране.

Apple Pay совместим с рядом внутримагазинных кредитных карт от компаний, включая Kohl’s, JC Penney и BJ’s, а некоторые карты также позволяют клиентам получать вознаграждения.

Актуальный список партнеров можно найти в документе поддержки Apple по участвующим банкам.

Розничные партнеры:

Поскольку Apple Pay основан на уже существующей технологии NFC, сервис работает в сотнях тысяч мест, принимающих бесконтактные платежи, в странах, где Apple Pay принимается. Apple Pay принимается более чем в миллионе розничных магазинов, ресторанов, заправок, продуктовых магазинов и других заведений по всей территории Соединенных Штатов.

Некоторые партнеры Apple включают Best Buy, B&H Photo, Bloomingdales, Chevron, Disney, Dunkin Donuts, GameStop, Jamba Juice, Kohl’s, Lucky, McDonald’s, Office Depot, Petco, Sprouts, Staples, KFC, Trader Joe’s, Walgreens, Safeway, Costco, Whole Foods, CVS, Target, Publix, Taco Bell и 7-11.

Транспортные системы в Филадельфии, Портленде, Чикаго, Нью-Йорке, Бостоне, Сан-Диего, Лос-Анджелесе, Гонконге, Торонто, Монреале, Торонто, Вашингтоне (округ Колумбия), Сан-Франциско и 275 городах Китая добавили поддержку Apple Pay; список штатов, стран и регионов, поддерживающих Apple Pay для общественного транспорта, доступен здесь.

Apple Pay можно использовать для оплаты проезда на iPhone и Apple Watch, и во многих из вышеперечисленных областей доступен режим экспресс-транзита (Express Transit Mode). В режиме экспресс-транзита iPhone и Apple Watch можно использовать для быстрой оплаты проезда без необходимости разблокировки устройства, открытия приложения или подтверждения с помощью Face ID/Touch ID.

Apple Pay также доступен во многих местах за пределами традиционных розничных магазинов, включая университеты, бейсбольные стадионы, некоммерческие организации, провайдеров биткойн-платежей и даже банкоматы Bank of America, Chase и Wells Fargo.

Полный список мест, где принимается Apple Pay в Соединенных Штатах, можно найти на веб-сайте Apple Pay от Apple.

Приложения:

Поддержка Apple Pay может быть встроена в любое приложение, и тысячи приложений, представляющие как крупные, так и малые предприятия, принимают Apple Pay в качестве способа оплаты в своих приложениях. При использовании в приложении платежи Apple Pay могут осуществляться на iPhone и iPad, оснащенных Touch ID или Face ID.

Интеграция карт лояльности Apple Pay

Осенью 2015 года Apple Pay начала работать с различными программами лояльности магазинов, позволяя клиентам с картами лояльности, хранящимися в приложении Wallet, использовать их через NFC в участвующих магазинах. Карты лояльности из соответствующих магазинов, добавленные в Wallet, появляются на NFC-терминалах так же, как кредитные карты.

Walgreens стала первой компанией, поддержавшей программу лояльности Apple Pay. Клиенты Walgreens могут добавить свои бонусные карты Walgreens в Wallet, где их можно использовать как любую другую кредитную или дебетовую карту во время оформления заказа для получения бонусных баллов.

Оплата с помощью бонусной карты в большинстве магазинов состоит из двух шагов: сначала необходимо активировать бонусную карту прикосновением пальца к Touch ID, а затем произвести фактический платеж. Kohl’s является исключением, представив интеграцию бонусов и оплаты в одно касание.

Доля Apple

Apple взимает комиссию с банков каждый раз, когда потребители используют платежное решение Apple Pay для совершения покупки. По слухам, Apple заключила индивидуальные сделки с каждым банком, с которым она сотрудничает, включая Chase, Bank of America, Wells Fargo и другие.

Доля Apple, как сообщается, составляет примерно 0,15 процента от каждой покупки, что эквивалентно 15 центам с каждых 100 долларов покупки.

Apple Pay также доступен в интернете: платежный сервис предлагается на участвующих веб-сайтах при оформлении заказа. Многие веб-сайты и платежные провайдеры, такие как Stripe, WePay и SquareSpace, поддерживают Apple Pay в интернете.

На Mac с датчиком отпечатков пальцев покупки подтверждаются через Touch ID. На других устройствах покупки подтверждаются через подключение к Apple Watch или iPhone, при этом покупка авторизуется с помощью Touch ID/Face ID, а на iPhone и iPad покупки авторизуются с помощью Touch ID или Face ID в обычном режиме.

Apple Cash — это опция одноранговых платежей, разработанная для того, чтобы пользователи могли отправлять деньги через Apple Pay с помощью Сообщений на iPhone, iPad и Apple Watch. Apple Cash позволяет отправлять деньги друзьям и семье с помощью привязанной дебетовой карты, аналогично таким сервисам, как Square Cash или Venmo.

Деньги можно отправлять в Сообщениях с использованием стандартной аутентификации по отпечатку пальца/лицу (или аутентификации по контакту с кожей на Apple Watch), а полученные средства доступны на новой карте Apple Cash, расположенной в Wallet. Эту карту можно использовать для совершения покупок Apple Pay там, где Apple Pay принимается (аналогично любой другой кредитной или дебетовой карте, хранящейся в Apple Pay), или ее можно перевести на банковский счет. Apple заключила партнерство с провайдером предоплаченных карт Green Dot для карты Apple Cash.

Как и многие сервисы одноранговых денежных переводов, отправка денег бесплатна при использовании дебетовой карты, и хотя Apple раньше позволяла пополнять счет с помощью кредитной карты за небольшую плату, теперь вы можете пополнять Apple Cash только с помощью дебетовой карты. Apple Cash ограничен Соединенными Штатами.

Начиная с iOS 18, появилась функция Tap to Cash, которая позволяет обмениваться средствами Apple Cash лично, касаясь двух iPhone или Apple Watch друг друга. Отправка денег таким способом не требует знания номера телефона или электронной почты другого человека, что делает ее идеальной для быстрых личных покупок.

В августе 2019 года Apple представила Apple Card — свою собственную кредитную карту в партнерстве с Goldman Sachs и Mastercard. Apple Card — это физическая и цифровая кредитная карта, которую пользователи iPhone в США могут оформить на своем iPhone.

Apple Card работает как традиционная кредитная карта, но она глубоко интегрирована в приложение Wallet, предлагая просмотр последних транзакций в реальном времени и полный обзор расходов, организованных по категориям, а также варианты оплаты, оптимизированные для минимизации процентов.

У Apple есть программа кэшбэка «Daily Cash», которая дает 1 процент кэшбэка на все покупки, 2 процента кэшбэка на все покупки Apple Pay, сделанные с помощью Apple Card, и 3 процента на все покупки, связанные с Apple, в розничных магазинах Apple, App Store, iTunes и некоторых сторонних партнерских магазинах. Daily Cash немедленно доступен в приложении Wallet и начисляется на карту Apple Cash.

Apple также предлагает три процента кэшбэка при использовании Apple Card с Apple Pay для покупок в Uber, Uber Eats, T-Mobile, Walgreens, Nike и Duane Reade. В будущем Apple также планирует предоставить трехпроцентный кэшбэк другим продавцам и приложениям.

Поддержка клиентов для Apple Card осуществляется через приложение «Сообщения», и с картой не связаны никакие комиссии. Apple стремится предоставить низкие процентные ставки, но годовая процентная ставка (APR) будет зависеть от кредитного рейтинга и требует одобрения кредита. Конфиденциальность является основным приоритетом, и на физической карте Apple Card, изготовленной из титана с выгравированным вашим именем, нет номера, подписи и срока действия; вся информация вместо этого хранится в приложении Wallet.

У нас есть полное руководство со всей информацией, которую вам нужно знать о Apple Card, доступное здесь.

В феврале 2022 года Apple представила функцию «Оплата касанием на iPhone» (Tap to Pay on iPhone), разработанную для того, чтобы совместимые с NFC iPhone могли принимать платежи через Apple Pay, бесконтактные кредитные и дебетовые карты, а также другие цифровые кошельки, не требуя дополнительного оборудования.

Tap to Pay работает с iPhone XS или более поздними моделями, позволяя поддерживаемым приложениям iOS принимать платежи между iPhone. При оформлении заказа продавец может предложить покупателю поднести свой iPhone, Apple Watch, бесконтактную кредитную или дебетовую карту или другой цифровой кошелек к iPhone продавца для завершения платежа по NFC. Обратите внимание, что Tap to Pay отличается от Tap to Cash, опции оплаты между iPhone, использующей Apple Cash.

Tap to Pay доступен более чем в 20 странах и работает с крупными платежными платформами, такими как Square, Stripe, Venmo, Clover и другими.

После прекращения поддержки Apple Pay Later в середине 2024 года Apple добавила поддержку услуг «купи сейчас, заплати потом» от Klarna, Synchrony и Affirm при оплате с помощью Apple Pay в интернете и в приложениях. Для использования этой функции требуются iOS 18 и iPadOS 18.

Apple начала расширять Apple Pay за пределы Соединенных Штатов в 2015 году, запустив платежный сервис в Великобритании, Австралии и Канаде. С тех пор он распространился на десятки других стран. Сегодня Apple продолжает работать над расширением Apple Pay по всему миру, поскольку он недоступен в некоторых крупных странах, таких как Индия.

Apple Pay можно использовать с поддерживаемыми дебетовыми и кредитными картами в Аргентине, Армении, Австралии, Австрии, Азербайджане, Бахрейне, Беларуси, Бельгии, Бразилии, Болгарии, Канаде, Чили, Китае, Колумбии, Коста-Рике, Хорватии, Кипре, Чехии, Дании, Сальвадоре, Эстонии, Фарерских островах, Финляндии, Франции, Грузии, Германии, Греции, Гренландии, Гернси, Гватемале, Гондурасе, Гонконге, Венгрии, Исландии, Ирландии, острове Мэн, Израиле, Италии, Японии, Джерси, Иордании, Казахстане, Кувейте, Латвии, Лихтенштейне, Литве, Люксембурге, Макао, Малайзии, Мальте, Мексике, Молдове, Монако, Черногории, Марокко, Нидерландах, Новой Зеландии, Норвегии, Палестине, Панаме, Перу, Польше, Португалии, Катаре, Румынии, Сан-Марино, Саудовской Аравии, Сербии, Сингапуре, Словакии, Словении, Южной Африке, Южной Корее, Испании, Швеции, Швейцарии, Тайване, Соединенных Штатах, Пуэрто-Рико, Украине, Объединенных Арабских Эмиратах, Великобритании, Ватикане и Вьетнаме.

Более подробную информацию о доступности и участвующих финансовых учреждениях в каждой стране или регионе можно найти на веб-сайте Apple.

Хотя Apple Pay является единственным способом оплаты, который может получить доступ к чипу NFC в iPhone для бесконтактных платежей, это изменилось в ЕС с выходом iOS 17.4. Обновление позволяет сторонним платежным провайдерам и банкам использовать чип NFC в странах, расположенных в Европейской экономической зоне.

Это означает, что альтернативные способы оплаты могут быть установлены в качестве стандартных, которые активируются, когда iPhone подносится к терминалу бесконтактной оплаты.

Walmart, крупнейший розничный продавец в Соединенных Штатах, отказался внедрять Apple Pay и вместо этого запустил свою собственную проприетарную платежную систему, Walmart Pay. С помощью Walmart Pay клиенты могут совершать покупки и платежи в розничных точках Walmart, используя QR-код в приложении Walmart. Walmart Pay доступен по всей стране во всех магазинах Walmart.

Другие конкуренты Apple Pay включают Samsung Pay и Google Pay (ранее известный как Android Pay) — два мобильных платежных решения, созданные Samsung и Google соответственно. Эти платежные решения в основном предназначены для устройств Android, но даже пользователи iPhone могут использовать Google Pay Send для отправки денег друзьям.