Apple Pay — это сервис мобильных платежей от Apple, который был первоначально запущен в 2014 году. Он предназначен для того, чтобы пользователи iPhone, iPad, Mac и Apple Watch по всему миру могли совершать платежи за товары и услуги непосредственно с помощью кредитных и дебетовых карт, хранящихся на их устройствах.

Apple Pay также позволяет пользователям совершать покупки в одно касание в приложениях, поддерживающих API Apple Pay, и в Интернете; эта функция доступна для iPhone, iPad и Mac с Touch ID или Face ID и NFC. Устройства Apple используют «Secure Element» для Apple Pay, обеспечивая безопасность и конфиденциальность информации клиентов.

Apple предлагает платежи Apple Pay между пользователями через приложение «Сообщения» на iPhone и Apple Watch, а также есть варианты платежей при личной встрече с iOS 18. Используя Apple Cash, вы можете отправлять деньги друзьям или семье в Соединенных Штатах. Apple также представила свою собственную кредитную карту, Apple Card, которая имеет уникальные льготы и преимущества и предлагает глубокую интеграцию с Apple Pay и приложением Wallet.

Для обеспечения безопасности транзакций Apple использует метод, известный как « токенизация«, предотвращая отправку реальных номеров кредитных карт по воздуху. Apple также обеспечивает безопасность платежей с помощью Touch ID или Face ID на совместимых iPhone и постоянного контакта с кожей на Apple Watch.

Apple стремится заменить кошелек с помощью Apple Pay, а одноэтапный процесс оплаты предотвращает необходимость копаться в сумочке или кошельке в поисках кредитных или дебетовых карт. Поскольку он основан на существующей технологии NFC, Apple Pay работает везде, где принимаются бесконтактные платежи на базе NFC, а также доступен в Интернете для онлайн-покупок.

Apple Pay — это самая популярная платформа мобильных платежей в Соединенных Штатах, и она на пути к тому, чтобы к 2025 году составлять 10 процентов мировых карточных транзакций. С 2014 года Apple расширила Apple Pay до более чем 75 стран и регионов.

Примечание: Нашли ошибку в этом обзоре или хотите оставить отзыв? Отправьте нам письмо здесь.

Apple Pay можно настроить в приложении Wallet. Нажав значок «+» в Wallet, пользователи могут добавить кредитную или дебетовую карту в Apple Pay, выбрав карту, уже сохраненную в iTunes, или отсканировав ее с помощью камеры. Apple Pay также можно настроить, следуя инструкциям при настройке нового iPhone, iPad или Mac.

Кредитные и дебетовые карты проверяются за несколько секунд, но для некоторых карт требуется телефонный звонок, загрузка приложения или электронное письмо для проверки карты, прежде чем ее можно будет добавить в Apple Pay. Как только карта проверена, она сразу же становится доступной для покупок как в магазинах, так и в приложениях. Одновременно можно зарегистрировать до восьми карт в Apple Pay.

Apple Pay можно управлять в приложении «Настройки» в разделе «Wallet и Apple Pay». Каждая карта, добавленная в Wallet, перечислена в этом разделе вместе с такой информацией, как платежный адрес, адрес электронной почты и номер телефона. При нажатии на карту отображается конкретная информация, такая как последние цифры номера карты, последние цифры номера учетной записи устройства, который заменяет номер карты в транзакциях, а также контактная информация банка, выпустившего карту.

Некоторые карты также могут отображать информацию о транзакциях, предоставляя список последних транзакций, совершенных с помощью Apple Pay или с помощью традиционной покупки по физической карте.

Инструкции по Apple Pay

• Как изменить карту по умолчанию для покупок Apple Pay на вашем iPhone

• Как изменить карту по умолчанию для покупок Apple Pay на вашем Apple Watch

• Как изменить карту по умолчанию для покупок Apple Pay на вашем Mac

В розничном магазине, при приближении к платежной системе, совместимой с Apple Pay, экран iPhone загорается и автоматически открывает Wallet, где пользователь может нажать на кредитную карту, которую он хочет использовать, или оплатить с помощью карты Apple Pay по умолчанию.

Платеж совершается путем поднесения совместимого iPhone или Apple Watch к кассовой системе, включающей NFC; большинство из них выглядят как стандартные терминалы для оплаты картами в магазинах. Завершенный платеж обозначается легкой вибрацией, галочкой на экране и звуковым сигналом. На устройствах с Face ID для аутентификации используется сканирование лица, а на устройствах с Touch ID требуется сканирование отпечатка пальца.

В некоторых магазинах и некоторых странах у пользователей по-прежнему могут запрашивать PIN-код из-за устаревших платежных терминалов, ограничений транзакций и законов некоторых стран, но в основном оформление заказа с помощью Apple Pay — это простой одноэтапный процесс, не требующий подписи или PIN-кода.

С Apple Pay кассир не видит номер кредитной карты, имя, адрес или какую-либо другую личную информацию, что делает его более безопасным, чем традиционные методы оплаты. Нет необходимости доставать кредитную карту или подтверждать ее подлинность с помощью водительских прав или удостоверения личности, поскольку вся эта информация хранится на iPhone и защищена несколькими встроенными системами безопасности, включая Touch ID и Face ID.

Совершение платежа онлайн через Apple Pay так же просто, как и платеж в магазине, поскольку он использует ту же кредитную карту и аутентифицируется с помощью Touch ID или Face ID в участвующих приложениях, поддерживающих API Apple Pay. Использование Apple Pay в приложении или на веб-сайте позволяет обойти все шаги, которые обычно требуются при совершении онлайн-покупки, включая ввод информации о доставке и оплате.

После добавления товара в онлайн-корзину и инициирования процесса оформления заказа, Apple Pay может быть выбран в качестве способа оплаты. Адрес доставки/оплаты, связанный с сохраненной кредитной или дебетовой картой, автоматически вводится, как и имя пользователя, а покупка подтверждается через Touch ID или Face ID. В ходе этого процесса можно изменять такую информацию, как адрес доставки, что полезно при заказе подарка. Онлайн-платежи через Apple Pay для Интернета следуют тому же процессу.

Онлайн-платежи и платежи в розничных магазинах ограничены участвующими продавцами. Apple Pay доступен только в приложениях и на веб-сайтах, которые поддерживают API Apple Pay, а для совершения платежа в розничном магазине необходимо, чтобы магазин поддерживал Apple Pay напрямую или разрешал бесконтактные платежи. Начиная с iOS 18, Apple Pay можно использовать со сторонними браузерами, даже на ПК.

Совместимые устройства

Apple Pay в магазинах доступен для iPhone 6 и новее, включая все современные модели iPhone. Все iPhone Apple после iPhone 6 оснащены чипами NFC. Apple Pay также работает с Apple Watch, носимым устройством компании, а также может использоваться с Mac и iPad, поддерживающими Touch ID или Face ID. На несовместимых Mac для аутентификации можно использовать подключенный iPhone.

Безопасность

Apple уделяет большое внимание безопасности при рекламе Apple Pay, чтобы заверить владельцев iPhone в том, что их платежная информация находится в безопасности, и, на самом деле, она более безопасна на iPhone, чем в кошельке. По словам бывшего руководителя кредитных карт Тома Нойеса, способ работы Apple Pay делает его «самой безопасной платежной схемой на планете».

Когда кредитная или дебетовая карта сканируется в Wallet для использования с Apple Pay, ей присваивается уникальный номер учетной записи устройства, или «токен», который хранится в телефоне, а не фактический номер карты.

Сам iPhone имеет специальный выделенный чип под названием Secure Element, который содержит всю платежную информацию пользователя, а номера кредитных карт и данные никогда не загружаются в iCloud или на серверы Apple. При совершении транзакции номер учетной записи устройства отправляется через NFC вместе с динамическим кодом безопасности, уникальным для каждой транзакции, оба из которых используются для проверки успешного платежа. Динамический код безопасности — это одноразовый криптограмма, которая заменяет CCV кредитной карты и используется для обеспечения того, чтобы транзакция проводилась с устройства, содержащего номер учетной записи устройства.

Динамические коды безопасности и номера учетных записей устройств (также известные как токены и криптограммы) не являются уникальными для Apple и встроены в спецификацию NFC, которую компания использует. Фактически, большая часть системы Apple Pay построена на существующей технологии.

Наряду с номерами учетных записей устройств и динамическими кодами безопасности, Apple также аутентифицирует каждую транзакцию через Touch ID или Face ID. Каждый раз, когда транзакция совершается с iPhone, пользователь должен приложить палец к Touch ID или завершить сканирование лица, чтобы платеж прошел.

С Apple Watch аутентификация выполняется через контакт с кожей. Когда часы надеваются на запястье, пользователю предлагается ввести свой пароль. После ввода пароля, пока устройство продолжает контактировать с кожей (что контролируется датчиком сердечного ритма), его можно использовать для совершения платежей. Если часы снимаются и контакт с кожей теряется, их больше нельзя использовать для совершения платежей.

Как Touch ID, Face ID, так и метод аутентификации контакта с кожей в Apple Watch предотвращают совершение несанкционированных платежей кем-то, кто украл iPhone или Apple Watch.

Поскольку Apple использует номера учетных записей устройств, номер кредитной карты пользователя никогда не передается продавцам и не передается при платежах. Кассиры и сотрудники магазина ни при каких обстоятельствах не видят кредитную карту пользователя, и у них также нет доступа к личной информации, такой как имя или адрес, поскольку для проверки удостоверение личности не требуется.

Кроме того, если iPhone потерян, владелец может использовать приложение «Найти iPhone» для приостановки всех платежей с устройства, без необходимости проходить через хлопоты с отменой кредитных карт.

Банки уверены в безопасности Apple Pay и согласились взять на себя ответственность за любые мошеннические покупки, совершенные как в розничных магазинах, так и онлайн с использованием этой системы.

Конфиденциальность

Apple тщательно подчеркивает, что компания не хранит и не отслеживает транзакции, которые люди совершают с помощью Apple Pay. Apple заявляет, что не знает, что покупают люди, и не сохраняет информацию о транзакциях.

«Мы не занимаемся сбором ваших данных», — заявил Эдди Кью во время презентации Apple Pay. «Apple не знает, что вы купили, где вы это купили или сколько вы заплатили. Транзакция осуществляется между вами, продавцом и банком.»

Партнеры в США

Совместимые кредитные карты и банки

Apple сотрудничает с крупнейшими компаниями по выпуску кредитных и дебетовых карт в Соединенных Штатах: Visa, MasterCard, Discover и American Express. Apple также заключила соглашения со всеми крупными банками, включая Bank of America, HSBC, Capital One, Chase, Citi, American Express и Wells Fargo, а также установила соглашения с сотнями мелких банков по всей стране.

Apple Pay совместим с рядом кредитных карт магазинов от компаний, таких как Kohl’s, JC Penney и BJ’s, а некоторые карты также позволяют клиентам получать вознаграждения.

Актуальный список партнеров можно найти в документе поддержки Apple, посвященном участвующим банкам.

Розничные партнеры:

Поскольку Apple Pay основан на существующей технологии NFC, услуга работает в сотнях тысяч мест, которые принимают бесконтактные платежи в странах, где принимается Apple Pay. Apple Pay принимается в более чем миллионе розничных магазинов, ресторанов, автозаправочных станций, продуктовых магазинов и многого другого по всей территории Соединенных Штатов.

Некоторые из партнеров Apple включают Best Buy, B&H Photo, Bloomingdales, Chevron, Disney, Dunkin Donuts, GameStop, Jamba Juice, Kohl’s, Lucky, McDonald’s, Office Depot, Petco, Sprouts, Staples, KFC, Trader Joe’s, Walgreens, Safeway, Costco, Whole Foods, CVS, Target, Publix, Taco Bell и 7-11.

Транспортные системы в Филадельфии, Портленде, Чикаго, Нью-Йорке, Бостоне, Сан-Диего, Лос-Анджелесе, Гонконге, Торонто, Монреале, Торонто, Вашингтоне, Сан-Франциско и 275 городах Китая добавили поддержку Apple Pay. Список штатов, стран и регионов, поддерживающих Apple Pay для общественного транспорта, доступен здесь.

Apple Pay можно использовать для оплаты проезда на iPhone и Apple Watch, и во многих из перечисленных выше областей доступен режим Express Transit. С режимом Express Transit iPhone и Apple Watch можно использовать для быстрой оплаты поездок без необходимости разблокировать устройство, открывать приложение или проходить аутентификацию с помощью Face ID/Touch ID.

Apple Pay также доступен во многих местах за пределами традиционных розничных магазинов, включая университеты, бейсбольные стадионы, некоммерческие организации, провайдеры платежей в биткоинах и даже банкоматы от Bank of America, Chase и Wells Fargo.

Полный список мест, где принимается Apple Pay в Соединенных Штатах, можно найти на веб-сайте Apple Apple Pay.

Приложения:

Поддержка Apple Pay может быть встроена в любое приложение, и тысячи приложений, представляющих как крупные, так и малые предприятия, принимают Apple Pay в качестве способа оплаты в своих приложениях. При использовании в приложении платежи Apple Pay могут совершаться на iPhone и iPad, оснащенных Touch ID или Face ID.

Интеграция карт лояльности Apple Pay

Осенью 2015 года Apple Pay начал работать с различными программами лояльности магазинов, позволяя покупателям с картами лояльности, хранящимися в приложении Wallet, использовать их через NFC в участвующих магазинах. Карты лояльности от соответствующих магазинов, добавленные в Wallet, отображаются на NFC-терминалах, как и кредитные карты.

Walgreens стал первой компанией, поддержавшей программу лояльности Apple Pay. Покупатели Walgreens могут добавить свои карты лояльности Walgreens в Wallet, где их можно использовать, как и любую другую кредитную или дебетовую карту, в процессе оформления заказа для накопления бонусных баллов.

Оформление заказа с использованием карты лояльности в большинстве магазинов представляет собой двухэтапный процесс: сначала необходимо активировать карту лояльности с помощью отпечатка пальца на Touch ID, а затем совершить фактический платеж. Kohl’s является исключением: они внедрили единую интеграцию платежей и вознаграждений.

Доля Apple

Apple взимает комиссию с банков каждый раз, когда потребители используют платежное решение Apple Pay для совершения покупки. По слухам, Apple заключила индивидуальные сделки с каждым банком-партнером, включая Chase, Bank of America, Wells Fargo и другие.

По сообщениям, доля Apple составляет примерно 0,15 процента от каждой покупки, что эквивалентно 15 центам с каждых 100 долларов покупки.

Apple Pay также доступен в Интернете; платежный сервис предлагается на участвующих веб-сайтах при оформлении заказа. Многие веб-сайты и платежные провайдеры, такие как Stripe, WePay и SquareSpace, поддерживают Apple Pay в Интернете.

На Mac с датчиком отпечатков пальцев покупки проверяются через Touch ID. На других машинах покупки проверяются через подключение к Apple Watch или iPhone, с авторизацией покупки через Touch ID/Face ID, а на iPhone и iPad покупки авторизуются через Touch ID или Face ID, как обычно.

Apple Cash — это функция одноранговых платежей, предназначенная для того, чтобы пользователи могли отправлять деньги через Apple Pay, используя «Сообщения» на iPhone, iPad и Apple Watch. Apple Cash позволяет отправлять деньги друзьям и семье с подключенной дебетовой картой, аналогично сервисам, таким как Square Cash или Venmo.

Деньги можно отправлять в «Сообщениях» с использованием стандартной аутентификации по отпечатку пальца/лицу (или аутентификации по контакту с кожей на Apple Watch), а полученные средства будут доступны на новой карте Apple Cash, расположенной в Wallet. Эту карту можно использовать для совершения покупок Apple Pay там, где Apple Pay принимается (аналогично любой другой кредитной или дебетовой карте, хранящейся в Apple Pay), или ее можно перевести на банковский счет. Apple сотрудничает с провайдером предоплаченных карт Green Dot для карты Apple Cash.

Как и в случае со многими сервисами одноранговых денежных переводов, отправка денег бесплатна при использовании дебетовой карты, и хотя Apple ранее позволяла пополнять счет с помощью кредитной карты за небольшую плату, теперь вы можете добавлять деньги на Apple Cash только с помощью дебетовой карты. Apple Cash доступен только в США.

Начиная с iOS 18, существует функция Tap to Cash, которая позволяет обмениваться Apple Cash лично, касаясь двух iPhone или Apple Watch. Отправка денег таким способом не требует знания номера телефона или адреса электронной почты другого человека, что делает ее идеальной для быстрых личных покупок.

В августе 2019 года Apple представила Apple Card — свою собственную кредитную карту в партнерстве с Goldman Sachs и Mastercard. Apple Card — это физическая и цифровая кредитная карта, на которую пользователи iPhone в США могут подать заявку через iPhone.

Apple Card работает как традиционная кредитная карта, но она глубоко интегрирована в приложение Wallet, предлагая в режиме реального времени просмотр последних транзакций и полный обзор расходов, организованных по категориям, вместе с опциями оплаты, оптимизированными для минимизации процентов.

Apple предлагает программу кэшбэка «Daily Cash», которая дает вам 1% кэшбэка за все покупки, 2% кэшбэка за все покупки Apple Pay, совершенные с Apple Card, и 3% за все покупки, связанные с Apple, в розничных магазинах Apple, App Store, iTunes и некоторых сторонних магазинах-партнерах. Daily Cash немедленно доступен в приложении Wallet, доставленный на карту Apple Cash.

Apple также предлагает три процента кэшбэка при использовании Apple Card с Apple Pay для покупок Uber, Uber Eats, T-Mobile, Walgreens, Nike и Duane Reade. В будущем Apple также планирует предоставить трехпроцентный кэшбэк для других продавцов и приложений.

Поддержка клиентов Apple Card осуществляется через приложение «Сообщения», и никаких комиссий, связанных с картой, нет. Apple стремится предоставлять низкие процентные ставки, но годовая процентная ставка основана на кредитном рейтинге и требуется одобрение кредита. Конфиденциальность является основным направлением, и физическая Apple Card — изготовленная из титана с гравировкой вашего имени — не имеет номера, подписи и срока действия; информация вместо этого хранится в приложении Wallet.

Полное руководство со всем, что вам нужно знать об Apple Card, доступно здесь.

В феврале 2022 года Apple представила функцию «Tap to Pay на iPhone», предназначенную для того, чтобы iPhone с поддержкой NFC могли принимать платежи через Apple Pay, бесконтактные кредитные и дебетовые карты, а также другие цифровые кошельки, без необходимости дополнительного оборудования.

Tap to Pay работает с iPhone XS или новее, позволяя поддерживаемым приложениям iOS принимать платежи от iPhone к iPhone. При оформлении заказа продавец может предложить клиенту поднести свой iPhone, Apple Watch, бесконтактную кредитную или дебетовую карту или другой цифровой кошелек к iPhone продавца, чтобы завершить платеж через NFC. Обратите внимание, что Tap to Pay отличается от Tap to Cash, функции платежей от iPhone к iPhone, использующей Apple Cash.

Tap to Pay доступен в более чем 20 странах и работает с основными платежными платформами, такими как Square, Stripe, Venmo, Clover и другими.

После прекращения действия Apple Pay Later в середине 2024 года Apple добавила поддержку использования сервисов «купи сейчас, заплати потом» от Klarna, Synchrony и Affirm при оформлении заказа с помощью Apple Pay в Интернете и в приложениях. Для этой функции требуются iOS 18 и iPadOS 18.

Apple начала расширять Apple Pay за пределы Соединенных Штатов в 2015 году, запустив платежный сервис в Великобритании, Австралии и Канаде. Оттуда он распространился на десятки других стран. Сегодня Apple продолжает работать над расширением Apple Pay по всему миру, поскольку он недоступен в некоторых крупных странах, таких как Индия.

Apple Pay можно использовать с поддерживаемыми дебетовыми и кредитными картами в Аргентине, Армении, Австралии, Австрии, Азербайджане, Бахрейне, Беларуси, Бельгии, Бразилии, Болгарии, Канаде, Чили, Китае, Колумбии, Коста-Рике, Хорватии, Кипре, Чехии, Дании, Сальвадоре, Эстонии, Фарерских островах, Финляндии, Франции, Грузии, Германии, Греции, Гренландии, Гернси, Гватемале, Гондурасе, Гонконге, Венгрии, Исландии, Ирландии, острове Мэн, Израиле, Италии, Японии, Джерси, Иордании, Казахстане, Кувейте, Латвии, Лихтенштейне, Литве, Люксембурге, Макао, Малайзии, Мальте, Мексике, Молдове, Монако, Черногории, Марокко, Нидерландах, Новой Зеландии, Норвегии, Палестине, Панаме, Перу, Польше, Португалии, Катаре, Румынии, Сан-Марино, Саудовской Аравии, Сербии, Сингапуре, Словакии, Словении, Южной Африке, Южной Корее, Испании, Швеции, Швейцарии, Тайване, США, Пуэрто-Рико, Украине, Объединенных Арабских Эмиратах, Великобритании, Ватикане и Вьетнаме.

Более подробную информацию о доступности и участвующих финансовых учреждениях в каждой стране или регионе можно найти на веб-сайте Apple.

Хотя Apple Pay является единственным платежным методом, который имеет доступ к чипу NFC в iPhone для бесконтактных платежей, ситуация изменилась в ЕС с запуском iOS 17.4. Это обновление позволяет сторонним платежным провайдерам и банкам использовать чип NFC в странах Европейской экономической зоны.

Это означает, что альтернативные платежные опции могут быть установлены по умолчанию, которые активируются, когда iPhone подносится к бесконтактному платежному терминалу.

Walmart, крупнейший розничный продавец в Соединенных Штатах, отказался внедрять Apple Pay и вместо этого развернул собственную проприетарную платежную систему Walmart Pay. С помощью Walmart Pay покупатели могут совершать покупки и платежи в розничных магазинах Walmart, используя QR-код в приложении Walmart. Walmart Pay доступен по всей стране во всех магазинах Walmart.

Другие конкуренты Apple Pay включают Samsung Pay и Google Pay (ранее известные как Android Pay) — два мобильных платежных решения, созданных Samsung и Google соответственно. Эти платежные решения в основном предназначены для устройств Android, но даже пользователи iPhone могут использовать Google Pay Send для отправки денег друзьям.